Limites operacionais e intradiários: um dia de pregão, do limite ao desenquadramento
Limite operacional é o teto de exposição que a corretora define para clientes, mesas ou ativos, e limite intradiário é o teto que vale durante o pregão, quando as posições mudam a cada minuto. O desenquadramento acontece quando uma operação ou posição ultrapassa esse teto. O que a fiscalização espera ver não é a ausência […]
Treinamento de PLD: como montar o plano anual por público-alvo
O treinamento de PLD é o programa contínuo que capacita colaboradores a identificar, tratar e reportar situações suspeitas de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. No mercado de valores mobiliários, a Resolução CVM 50 prevê que as instituições mantenham programa de treinamento contínuo sobre o tema. No entanto, o erro mais comum é tratar […]
Abordagem baseada em risco em PLD: simulação prática com três clientes
A abordagem baseada em risco em PLD parte do princípio de que a instituição deve concentrar mais esforço de prevenção à lavagem de dinheiro onde o risco é maior. Em vez de tratar todos os clientes da mesma forma, ela classifica clientes, produtos e canais por nível de risco e aplica controles proporcionais a cada […]
Listas restritivas: o fluxo de decisão quando um cliente dá match
Consultar listas restritivas é uma etapa obrigatória do compliance de instituições financeiras. São listas de pessoas e entidades sancionadas, investigadas ou sujeitas a restrições, como as do Conselho de Segurança das Nações Unidas, além de listas internas e de mídia negativa. O desafio não está em consultar, e sim no que acontece depois do alerta. […]
Suitability e Resolução CVM 30: cada obrigação e a evidência que a fiscalização espera ver
A Resolução CVM 30 é a norma que trata do dever de verificação da adequação, o suitability. Em linhas gerais, ela determina que instituições que distribuem produtos de investimento ou recomendam operações só podem fazê-lo depois de verificar se aquilo é adequado ao perfil do cliente. Ter um questionário de perfil é o ponto de […]
Cultura de Compliance: Por que Treinar a Equipe é Tão Importante quanto o Sistema
Uma corretora pode investir no melhor sistema de compliance do mercado e ainda sofrer um apontamento regulatório. Isso nem sempre acontece por uma falha tecnológica. Em muitos casos, a equipe não sabe usar a ferramenta corretamente. Também pode não compreender por que determinado controle existe ou como deve agir diante de um alerta. A cultura […]
Relatórios de Compliance para a Alta Administração: O que o Conselho Realmente Precisa Ver
É comum que o relatório de compliance para alta administração chegue ao conselho como um documento extenso e cheio de indicadores técnicos. No entanto, ele oferece pouca ajuda para quem precisa tomar decisões estratégicas em poucos minutos. O resultado é previsível. O conselho lê o relatório por obrigação, arquiva o documento e segue sem clareza […]
Onboarding Digital para Corretoras: Como Equilibrar Agilidade e KYC
O primeiro contato do cliente com uma corretora costuma acontecer durante a abertura da conta. Se o processo demora, exige documentos em excesso ou apresenta muita burocracia, parte dos interessados desiste antes de concluir o cadastro. Por outro lado, um processo rápido demais também cria riscos. Sem os controles adequados de KYC para instituições financeiras, […]
Inteligência Antifraude para Corretoras: Como Identificar Fraudes Antes que Elas Aconteçam
O Brasil registrou mais de 34 bilhões de tentativas de golpes digitais em um único ano, segundo levantamento recente do setor. Para corretoras e instituições financeiras, esse número representa uma ameaça direta. Cada login, transferência ou abertura de conta pode se tornar um ponto de ataque. Nesse cenário, a inteligência antifraude para corretoras deixou de […]
Sinacor e compliance: como integrar sistemas legados sem multiplicar riscos
O Sinacor é o coração operacional de muitas corretoras brasileiras. É nele que nascem ordens, liquidações e boa parte dos dados que sustentam a operação diária. Na maioria dos casos, porém, o problema não está no Sinacor. A fragilidade aparece no ecossistema criado ao redor dele. Com o tempo, surgem planilhas paralelas, sistemas de compliance […]