O papel do Banco Central na prevenção à lavagem de dinheiro
A prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e ao financiamento do terrorismo (FT) é prioridade regulatória no Brasil. O Banco Central do Brasil (BCB) supervisiona instituições financeiras, fiscaliza práticas de PLD/FT e aplica sanções em casos de descumprimento.
Além de editar normas, o BCB avalia relatórios, conduz inspeções e exige comprovação de que políticas de compliance realmente funcionam no dia a dia.
Circular nº 3.978/2020: a base normativa do Banco Central
A Circular 3.978/2020 é a principal diretriz sobre PLD/FT e trouxe a abordagem baseada em risco, substituindo a antiga 3.461/2009.
O Banco Central espera que cada instituição:
- Tenha uma Política formal de PLD/FT aprovada pela alta administração.
- Realize uma Avaliação Interna de Risco (AIR) consistente.
- Estruture procedimentos de monitoramento e controles proporcionais ao risco.
- Comprove a efetividade dos controles por meio de testes regulares.
- Disponibilize registros e evidências em caso de auditorias.
O que o Banco Central espera das instituições na prática
Abordagem baseada em risco
Os controles devem estar alinhados ao porte da instituição, perfil de clientes e produtos oferecidos.
Corretoras de varejo enfrentam riscos distintos de instituições que operam apenas com clientes institucionais.
A matriz de risco deve refletir essas diferenças de forma clara e documentada.
KYC (Conheça seu Cliente) e KYT (Conheça sua Transação)
- Identificação completa e atualizada de clientes, incluindo PEPs (Pessoas Politicamente Expostas).
- Due diligence contínuo para manter cadastros confiáveis.
- Monitoramento de operações em tempo real para identificar transações suspeitas.
Reporte obrigatório ao COAF
- Comunicar operações atípicas ou acima de limites previstos.
- Cumprir prazos de reporte é essencial para evitar multas e riscos reputacionais.
Governança e evidências
- Designar um diretor responsável por PLD/FT.
- Produzir relatórios anuais para a alta administração.
- Manter evidências documentais para comprovar controles e decisões.
Falhas comuns identificadas pelo Banco Central
O Banco Central já destacou problemas recorrentes em supervisões, como:
- Cadastros de clientes desatualizados.
- Monitoramento de transações insuficiente.
- AIR criada apenas como documento formal, sem aplicação prática.
- Ausência de treinamentos periódicos para colaboradores.
Evitar esses erros é fundamental para manter conformidade e credibilidade.
Como atender às exigências do Banco Central em PLD/FT
Estruturar uma Avaliação Interna de Risco robusta
- Identifique riscos por produto, canal e perfil de cliente.
- Classifique riscos em níveis (baixo, médio, alto).
- Adote controles proporcionais a cada nível de risco.
Automatizar processos críticos de compliance
Ferramentas tecnológicas são essenciais para:
- Monitoramento de transações em tempo real.
- Emissão de alertas automáticos.
- Geração de relatórios personalizados para auditorias.
Criar trilhas de evidência
O Banco Central valoriza registros claros que comprovem decisões. Inclua:
- Logs de sistemas.
- Relatórios de alertas investigados.
- Documentos de due diligence arquivados.
Capacitar equipes continuamente
Treinamentos periódicos aumentam a capacidade da equipe em identificar riscos e demonstram comprometimento institucional com PLD/FT.
Benefícios de transformar conformidade em estratégia
A conformidade regulatória não deve ser vista apenas como obrigação. Quando bem aplicada, gera vantagens como:
- Maior confiança de investidores e clientes pela solidez regulatória.
- Eficiência operacional com processos automatizados e menos retrabalho.
- Agilidade em auditorias com relatórios claros e provas organizadas.
Como a NetTrader apoia instituições na prevenção à lavagem de dinheiro
A NetTrader vai além de fornecer tecnologia: atua como parceira estratégica em compliance e gestão de risco.
Soluções especializadas:
- GRTrader: gestão integrada de risco e conformidade.
- PLDTrader: monitoramento inteligente contra lavagem de dinheiro.
- Suitability: avaliação regulatória do perfil do investidor.
- Netflow: acompanhamento preciso de transações.
Com a NetTrader, sua instituição automatiza processos, mantém trilhas de evidência confiáveis e cumpre todas as exigências do Banco Central com tranquilidade.
Conclusão
O Banco Central espera que instituições financeiras adotem políticas de PLD/FT efetivas, baseadas em risco e sustentadas por evidências claras.
Organizações que encaram a conformidade como estratégia conquistam mais credibilidade, eficiência e competitividade no mercado.
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